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福建白癜风危害
嘉兴在线新闻网     2017-12-15 17:58:03     手机看新闻    我要投稿     飞信报料有奖
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  此一时,彼一时!

  “受新规影响,现在针对客户的理财需求,主要推出的是年金保险,这类产品具有理财功能,收益相对稳健,属于固定收益类产品,并且大多是5年期以上的产品。”多家银行的理财经理在《证券日报》记者日前走做出上述这样表示。

  《证券日报》记者近日走访多家银行网点了解到,中长期、年金类产品成为银保市场的主流产品。同时,本报记者走访银行网点发现,银行理财经理对于保险产品的推介热情明显不足,部分银行还会劝说计划购买保险产品的客户购买“自家”的理财产品,有个别银行网点甚至没有代销任何保险产品。

  年金保险“当道”

  保单可贷款

  去年以来,保监会密集出台了《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》、《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》和《关于强化人身保险产品监管工作的通知》等多项规定,对高收益率短期险保险进行了规范,定义了中短存续期产品及限额,要求两全险死亡保额提升,责令终身寿险、年金不得设计成中短存续期产品,并要求今年4月1日后不得再销售中短存续期产品。受此影响,银保市场的产品销售开始全面转型。

  近日,《证券日报》记者走访多家银行时,理财经理无一例外的提到了“现在买最划算,10月份就买不到了”。

  据本报记者了解,银行理财经理们提到的“10月买不到”的产品指的是5年内开始返还的年金险和两全险以及附加万能险的银保产品。

  今年5月份,保监会出台了《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》,明确禁止两全保险及年金保险在5年内返还,保险公司不得以附加险形式设计万能险、投连险产品,并规定2017年10月1日起执行,这无疑给了银保业务重重一击。

  在某股份制银行网点,理财经理给本报记者推荐了一款年金保险,根据他的介绍,该产品“交三年保终身”,投资者需在前三年分三期交费,附加的万能险部分从第一年就开始复利计息,到第五年年底可一并取出本息。按照理财经理的测算,如果本息一直不取出,到第15年,收益率折算下来开始超过5%。同时,上述理财经理介绍道,“虽然和一些短期的理财产品相比收益率优势不大,但重在稳健,可以保持一个长期的稳定性来抵御风险。并且,由于此款产品涉及五年内‘附加万能险’,这款产品将是‘绝版产品’。”

  在某国有大行网点,理财经理对《证券日报》记者表示:“为了让保险产品回归保障功能,监管部门出台了相关规定。10月1日起,高收益、返还快的产品将下架。我们银行正在积极和各个保险企业对接,今后将推出类似20年或者更长期的重疾险、健康险等。”

  在另一家国有大行网点,工作人员则表示:“现在3年期、万能型的产品已经不卖了,基本都是中长期或者偏保障型的产品,比如类似于固收的年金保险或者是重疾险、健康险等。针对用户理财需求,主要推出的是年金保险,这类产品具有理财功能,并且收益相对稳健”。

  由于这类年金保险的期限较长,走访过程中,多位理财经理在介绍时,强调了保单的流动性。某股份制银行的理财经理告诉本报记者:“若您急用资金可通过保单贷款进行周转,并不需要取出,累积增值是这类保险的亮点。”

  本报记者查阅招商银行交通银行工商银行等银行的网售保险产品发现,近期在售的保险产品中,有不少产品在产品名字后面加上了可贷款保单价值的百分数,保单质押贷款比例最高可达合同现金价值扣除各项欠款后余额的80%到90%。保单贷款成为弥补长期期交产品保单流动性不足的一大利器。

  不过,《证券日报》记者走访过程中,还是发现了部分万能型产品仍然在售。

  以某国有大行为例,理财经理推荐了一款万能险,“目前有一款五年期的万能险,五年期收益率折合4.8%,保底收益率3%,满三年后赎回本金不受损失。”

  在某股份制银行网点,理财经理也介绍了一款万能型养老金保险,“有一款保险公司推出的产品,预期收益率4.7%,五年复利计息折合5.06%,保底收益率3.5%。”

  理财经理热衷“自荐”

  部分网点不代销保险

  《证券日报》记者在走访过程中发现,很多银行理财经理都放弃了推销保险产品,转而推销“自家”的理财产品。

  一家国有大行的理财客户经理告诉《证券日报》记者:“现在银行理财产品收益率还不错,客户的购买积极性比较高。相反,我们行与一些保险公司合作的产品,由于期限较长,不太好卖。我行有一款90天的银行理财产品,预期收益率为4.45%,您可以考虑一下。”

  某股份制银行的理财经理则表示:“银保渠道偏重理财属性、保单存续期短、收益高、有返还的趸交产品往往容易销售,现在这类产品已经下架,其他种类的保险产品销售难度很大,尤其是保障类产品,根本卖不动,除非客户主动询问,我一般不会主动推荐或介绍。”

  在本报记者走访的个别网点,甚至没有代销任何保险产品。某股份制银行的工作人员告诉《证券日报》记者:“目前我们网点没有保险产品在售,您可以考虑银行的理财产品,目前最合适的是一款180天的产品,预期收益率达到4.8%。”这位工作人员还解释道:“目前其他银行代销的保险产品,五年期的预期收益率也多在5%以下,您不如考虑银行理财,流动性要好一些。”


来源:嘉兴在线—嘉兴日报    作者:摄影 记者 冯玉坤    编辑:李源    责任编辑:胡金波
 
 
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